일단 2번 IRP는 안전자산 30% 제한이 있기 때문에 안전자산에 넣을 상품도 생각하셔야 할 것 같구요.

바쁜 직장인이라면 미국지수추종 하시는게 가장 무난한 선택인 것 같아요.

4번 ISA는 아실테지만 배당소득세같은 비과세 혜택이 있는 계좌라 단순 시세차익 주식운용이 아니라 배당주라던가 채권같은 세금 붙는 애들을 운용하셔야 이득인거구요. 시세차익엔 아직까진 세금이 붙지 않으니까요.

의견이 다들 다양할것 같긴한데 한가지는...

3)퇴직연금 dc형으로 전환해서 모두 index에 넣어놓기

ㅡ 선택이 가능지부터 확인 필요. 회사서 보통 픽스시켰던것 같은데요. 오래 근무할것 같고 꾸준한 임금상승이 있으면 그냥 db형. 반대로 5년이내 근무에 임금상승 하는것보단 내가 더 잘굴릴것 같다할 때만 DC형.

결혼은 하고계신지. 자녀는 있는지. 집은 자가인지 아닌지. 소득까진 아니더라도 유용할수있는 월 금액은 얼만지.

소득공제를 위해 개인연금과 퇴직연금에 넣는건 좋은데 이 돈은 연말정산공제를 받는순간 찾는게 쉽지 않습니다. 특히 퇴직연금은 55세이후에나 찾을수있다고 생각하셔야합니다. 

내가 앞으로 집을 살 계획이 있는데 많은돈을 여기다 넣는것이 무리가 없는지. 

원래 한달 소비금액이 있는데 그걸 생각하지 않고 많은 돈을 넣는것은 아닌지.

그런걸 따져보시고 하셔야합니다.

무턱대고 지르셨다간 나중에 후회하실수도 있어요.

3번도 기존 db 형도 직급상승분 × 근무개월수라 임금상승분이 10프로 이상이면 나중에 하세요.

dc전환은 임금상승분이 1% 수준일때수하시길

그리고 안정자산은 5~10%수식도 쉽지 않습니다.

퇴직금은 확정급여형인 DB형이 가능하면 절대DC형으로 옮기지 마세요.대기업 직원들이 바보라서 그대로 나두는거 아닙니다.대신 임금피크제면 옮기세요.

제테크 ㅇㄷ

O 이미 주택등 구입하였고 크게 목돈 들어갈일 없고 연봉도 어느 정도 된다 가정시

 연금저축(소득공제용) 600 -> IRP(소득공제용) 300 -> 연금저축(소득공제X) 900 -> ISA 계좌 년 2000만원 한도

 ISA 3년 만기 해지후 연금저축 이전 테크로 세액공제 안받은 연금저축계좌로 자산이전 전략으로...

O 향후 목돈 필요의 경우

연금저축(소득공제용) 600 -> IRP(소득공제용) 300 -> ISA 여력에 따라 입금

ISA 계좌 3년만기시 손익통산 및 세제혜택보고 목돈 활용 당장 목돈 불필요시 연금저축계좌(소득공제X) 이전 또는 ISA 풍차 돌리기 등

퇴직연금 DC 전환의 경우는

아직 퇴직 많이 남았고 승진 연봉인상 등 임금인상 여지가 많으면 전환하지 마시고...

이미 승진 거의다하고 향후 임금인상 여지가 별로 없다 할경우에는 DC 로 전환해서 본인이 직접 투자 관리 하시면 됩니다.

매년 연봉인상율이 얼마인지 확인해 보시고 남은 퇴직년도 연봉이랑 근속년수 계산해보시면 예상 퇴직금이 나옵니다. 

그 금액과 본인이 굴려서 얼마나 늘릴수 있는지 비교해보시면 답이 나오는데 아직 35세면 당분간 DC전환이 유리해 보이지 않네요.

주택청약은 세액공제를 목적으로 하시지는 마시고... 추후에 청약 당첨 등의 용도로 활용하시되 현재 월 10만원만 넣으면 조건 충족하니 계속 납입하세요.