남은돈은 뭐 개인연금이라던가로 납부하고

개인연금부터..

애초에 낸 돈이 얼마 안되는데요. 기대수명 생각해서 내신 돈 나눠보시면 답 나옵니다.

국민연금은 수령 가능한 나이면 국민연금 보다 수익률 좋은 상품은 없습니다.다만 후세에게 짐을 전과 하는게 문제지요.보험 가입시는 보험 중도 해지는 없다 생각 하시고 비과세와 수령기간은 단명 집안 아니면 70세이후로 종신 하세요.월 수령금액이 어느정도 될겁니다.

시뮬레이션 잘못돌린거 같네요

국민연금설계상

절대 사적연금이 더 많이 나올수없는 구조입니다

국민연금 25만원 증액되는데, 사적연금은 35만원 증액되면 사적연금이 더 유리한 것 처럼 보일 수 있습니다.

(사적연금 수령액은 물가가 아무리 올라도 fix되어 있는데, 공적연금은 매년 물가상승률만큼 증액됩니다.)

물가가 얼마나 오르든 사적연금은 35만원을 지급하고, 국민연금은 2024년 기준 25만원과 동일한 미래시점의 명목금액을 지급합니다.

2040년부터 연금을 수령한다고 가정하고, 그 때까지 16년간 물가는 80% 상승한다고 가정할께요.

2040년 첫 연금 수령시 사적연금은 35만원, 국민연금은 45만원(= 25만원 + 80%)(=2024년 현재가치로 25만원 유지)으로 국민연금이 유리합니다.

이후에도 매년 물가는 끊임없이 오를텐데 사적연금은 영원히 35만원씩 수령할거고, 국민연금 수령액은 매년 그만큼 올라갑니다. 

납부액 대비 수령액으로 따지면 어떤 금융기관의 사적연금도 국민연금을 따라잡을 수 없습니다.

그 결과로 사적연금은 디폴트를 걱정 안하는데, 국민연금은 대부분의 사람들이 재원고갈로 인한 제도붕괴를 걱정하고 있죠.

가성비는 국민연금이 월등하게 좋습니다. 단, 국민연금이라는 제도가 현상태 그대로 쭉 유지될 수 있다는 가정하에요.

국민연금+노령연금은 최저생계비 수준에서 세팅하시고요. 사적연금 들바에야 irp isa 만들어서 주식, 채권 적당한 비중으로 직접 투자하세요. 주식, 채권 장기수익률과 보험사가 지급하는 실제 연금 비교해보면 보험사 욕 나올거라 100% 장담할 수 있습니다. 그리고 어차피 85 넘어가면 돈 쓰지도 못하니까 죽기 직전까지 균등하게 돈 받아서 써야지 이런거 의미도 없고요. 사실상 보험사 마케팅이죠. 은퇴할 때 까지 열심히 자산 불리시고 은퇴 후에는 배당과 쿠폰 타면서 조금씩 원금 헐면서 쓰는거죠. 극단적으로 변동성을 회피하려 하지 마시고 적당히 이용하면서 살면 좋습니다.