대출도 어느정도 갚아가서 이제 슬슬 ISA나 IRP 등 세제혜택있는 부분을 알아보고있습니다.

이곳저곳 공부하면서 ISA 중개형 정보를 모아봤는데 이게 맞을까요?

ISA _ 

1. 유지기간 : 최소 3년이상 (연간 2,000만원한도. 최대 1억)

2. 거래 종목 : 해외주식 제외 대부분 거래가능

3. 절세효과 : 배당 및 국내주식 ETF를 제외한 (채권. 해외지수 등)

                     매매 차익에서발생하는 세금 절세효과

4. 젤세한도 : 총 200만원 한도 ( 연금저축계좌로 이전시 300 추가)  / 

                      세금200이 아니라 이익분의 200만원한도에서 15.4%부과해야할 세금 면제 (즉, 200만원 x 15.4% = 30.8만원 절세) 

                                     + 

                      초과금액은 9.9% 분리과세(200만원 초과분에서 15.4% 부과할 세금이 9.9% 분리과세됨, 5.5% 절세)

                      (손익통산 후 소득에 대한금액임)

즉, ISA 운용에 이득을 극대화 하려면 국내 배당주나 국내상장된

     해외 ETF를 포트로 운용하는게 이득인걸로 이해가 되는데요.

     해외ETF를 할거면 해외주식을 하는게 더 이득이 많을거같고, 

     국내 배당주 위주로 투자해야 될거같은데 3~5년 마다 계좌를 

     닫고 다시 열어야하면 모든 주식을 현금화 해서 청산해야

     되는걸까요?

     EX) 연 2천 납입. 배당수익 10%로 가정

            1년차 . 2200 (배당 200)

            2년차.  4620 (배당 420)

            3년차.  7282 (배당 662)

            절세효과 : 배당수익 1,282만원 X 세금 15.4% = 197만원 (수정, 06/24 12:33)

                          배당수익 1,282만원-비과세 200만원, 과세대상 1,082만원 X 9.9% 분리과세

                          배당수익을 일반계좌와 ISA와 비교하여 절세효과를 비교해보면

                       1) 일반계좌 세금 : 1,282만원 X 15.4% = 197만원

                       2) ISA 계좌 세금 : 1,082만원 X 9.9% =  107만원

                          약, 90만원의 절세효과가 있는거네요.... 

                          해외주식 직접투자 못하고 최소 3년 묶이고 다시 하기위해서 청산하고 포트 다시짜고...

                          손익통산의 장점도 있지만 개인적으로는 고민해보아야할 계좌이네요..

                        > 3년 만기 후 모두 현금화 후 다시 시작 (배당이 적어 수익이

                           낮을경우 5년까지 연장)