보험상담 입니다.

안녕하세요.   스마트보험 곽은주팀장 입니다. 

   우리아이의 첫보험인 태아보험에 대해서 알아볼께요.

   태아보험이란 상품은 없고 어린이보험에 태아특약이 추가된 보험인데요. 일반적으로 실비와 종합보험을 같이 가입하세요. 

   실비는 2018년 4월부터 별도로 가입해야하고 모든 보험사가 동일조건으로 

   1년마다 갱신되어100세까지 보장받을 수 있어요.

    ▶ 태아보험 저렴하게 가입하는 꿀팁 !!!       

    1. 태아특약은 전기납 보다 태아납을 선택해야 총보험료를 절감
( 그이유는 태아납은 임신시기에 태아특약 보험료를 미리 납부하기때문에 보험료 할인이 가능합니다.)

    2. 실비와 종합보험은 태아특약을 제외하고 출생전보험료는 10주차나 22주차에 가입하나 

동일하기때문에 산모님과 태아가 건강하다면 22주차에 가입하는 것이 3달치 보험료를 절감

       ( 단, 보험은 혹시 모를 위험에 대비하기 위해 가입하기때문에 선천적기형/임신성당뇨/임신성고혈압/양수과다과소증이 있으면 

       가입이 어려워서 안전하게 가입을 원하신다면 기형아 검사전 임신 12주차 이전 가입을 추천드려요.)

    3. 100세만기 태아보험할 때 = 30세만기 표준형상품 + 100세만기 해지환급금미지급형 상품으로 가입

     [ 상기 내용은 모집종사자 개인의견이며 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다. ]     

 ▶ 태아보험 추천특약~!!! 

          ※상해관련 담보들    

       ※ 암관련 담보들      

       ※ 뇌심장질환 담보들    

    ※ 질병입원일당 담보들    

                                                                                      ※ 선천이상수술 담보들    

     ※ 8대장애진단 담보들   

     ※ 응급실 담보들      

    ※ 태아특약 관련담보들      

    ※ 일배책 담보    

   [ 상기 설계는 성별 : 남 / 연령 : 0세(태아) / 급수 : 상해 1급 /  만기 : 30세만기 20년납 기준으로 설계되었습니다. ] 
  [ 보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다. ]      

 ▶ 태아보험 30세만기 VS 100세만기 장단점 !!!  

    30세만기의 장점은 보장기간이 짧기때문에 100세만기 보험료와 비교해 낮은보험료로 가능하지만 단점은 보장기간이 짧다는 건데요.

    태아가 30세가 됐을때 기왕력이 있어도 계약전환제도가 있어서 

    20년을 더 납입하게 되지만 80~100세만기로 계약을 연장할 수 있습니다.

    ◈ 30세만기 계약전환제도의 특징

▶ 계약전환제도는 아래의 81개 특약에 대해 30세만기에서 계약 연장할 수 있어요.

    100세만기의 장점은 20년 납입하고 보장을 길~게 100세까지 보장받을 수 있다는 건데요. 

단점은 30세만기 보다는 보장기간이 길어 보험료가 높을 수 밖에 없어요.

    하지만 80세 ~100세만기도 보험료를 저렴하게 가입할 수 있는 꿀팁을 공개할께요!!!

    종합보험은 표준형 보다 해지환급금미지급형이 유리한데요.

그이유는 해지환급금미지급형이 납입완료전 해지하면 환급금이 없는대신에 보험료 할인이 가능합니다.

    하나의 상품으로 가입하는 것보다는 요즘 대세인 실비 / 30세만기 / 100세만기 

    세가지 플랜으로 가입하시면 보험료를 좀더 저렴하게 가입하실 수 있어요.

    그 이유는 해지환급금미지급형 상품의 단점은 30세만기 설정이 안되고 80세/90세/100세만기로만 설정이 제한되기때문이죠.

    어린이보장은 30세만기로 조합해 가입하면 원하시는 특약의 30세만기 설정이 가능해져 보험료를 저렴하게 가입할 수 있는거죠.

    결론은 설계사마다 의견이 다를 수 있지만 보험은 유지에 부담이 없는 보험료선으로 가입이 중요해서

    어린이보장 중심으로 보장금액을 든든~하게 가입할 수 있는 30세만기를 추천합니다.

    [보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.]    

   ▶ 태아보험 가입은 언제해야 하나요???  

     태아보험은 소중한 임신 사실을 알았고 출산예정일이 나왔다면 가입할 수 있어요.^^ 

     태아특약은 22주 6일이내까지만 가입할 수 있는데요.

     보험은 혹시 모를 위험에 대비하기 위해 가입하기때문에 

     임신 안정기에 접어들고 기형아검사전인 임신 12주차이전에 가입을 추천합니다.

     * 태아보험은 인수심사가 수월해서 

    산모님 40세이하/임신 32주이내/모성자담보를 가입하지 않는다면 간편고지가 가능해

    산모님 10대 중대질환여부와 태아이상 진단여부가 해당되지 않는다면 자동승인으로 가입하실 수 있습니다.

     [ 상기 내용의 인수기준은 보험사, 상품별로 상이할 수 있습니다. ]      

         ▶ 불필요한 특약 5가지!!!         

     1. 깁스치료비담보 - 반깁스는 보장안되고 통깁스만 보장되어 보장받기 어려울 수 있어요.

     2. 성조숙증담보 - 임상적 증상과 호르몬검사, 영상검사등에서 기질적 이상이 확인된때에 한해 보장이 되고

       10세이전 E30.1코드 진단을 받았을 때 최대보장금액이 10만원 보장으로 보장이 작고

       실비에서 보장이 되기때문에 굳이 추가하지 않아도 되는 특약이예요.

     3. ADHD담보 - 가입금액 50만원 보장으로 주의력결핍 과잉행동장애로 진단되며 보장되는데 

        정신질환이라는 이력이 남기때문에 나중에 성인보험 가입시 문제가 될 수 있어요.

    [ 상기 내용의 인수기준은 보험사, 상품별로 상이할 수 있습니다. ]         

     4. 식중독입원일당담보 - 식중독에 한정적인 입원일당으로 보장범위가 좁고 

        실비에서 보장이 되기때문에 제외하시기 바랍니다.

     5. 중증아토피진단담보 - 중증아토피는 아토피수치 40점이상이여야하고 매우 심한 중증이어야하고

        14세까지만 보장되어 보장받기 어려울 수 있어요.  

    [ 상기 내용의 인수기준은 보험사, 상품별로 상이할 수 있습니다. ]         

   ▶ 필수특약 --> 태아담보 6가지 !!!  

     1. 저체중아입원일당담보- 3일부터 60일까지 보장되구요. 

        2.5Kg이하로 인큐베이터를 이용한 경우에 보장이 되며 최대 5만원씩보장이 됩니다.

     2.신생아질병입원일당담보 - 출생후부터~ 1년내까지 보장이 되며 

       첫날부터~120일까지 보장이 되고 1만원씩 보장이 되세요.

     3. 선천이상입원일당담보- 첫날부터~120일까지 보장이 되며 1만원씩 보장이 되구요.

     4. 선천이상수술담보 - 다발성과 특정 2가지로 나눠지는데요.

       1회한과 무제한이 있는데요. 보험료가 높지 않아서 저는 무제한을 추천합니다.

     5. 장해출생담보 - 1천만원 보장이구요.

        - 저체중아인 2.5Kg이하로 태어났다면 1,000만원 * 0.5% = 5만원 보장되세요.

      - 장해가 발견되면 1백만원 보장이되는데요. 예를 들어 심실중격결손과 심방중격결손 있는데요.

        심장쪽에 아주 조그맣게 구멍이 난 케이스로 크기가 크면 수술을 하게되는데 크기가 작으면 대부분 자연폐쇄 될 수 있어요.

       - 심한 장해가 발견되면 1천만원 보장되는데요.

         대표적으로 뇌성마비와 다운증후군의 염색체이상의 기형이 있어요.

     [보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.]    

       6. 저체중아출생담보- 최대 100만원 보장 받을 수 있어요. 

         * 2.5키로 이하로 태어나면 50만원 보장이 되구요.

         * 2.0키로 이하로 태어나면 100만원 보장됩니다.

    [보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.]    

   ▶ 산모특약은 가입해야 할까요???   

산모특약은 아래와 같이 17개 특약이 있는데요.

마지막 "임신,출산질환실손입원의료비담보"은 출산한 달까지 계속 납입하지만

        대부분 특약은 일시납(한번) 납입하는 특약이며

        산모특약은 산모님 생년월일/직업/출산예정일에 따라 보험료가 달라지구요.

       결론부터 말씀드리면 산모특약은 보장받기 어려울 수 있어요.

       가장 보장청구가 많은 특약은 제왕절개시 10만원 보장받는 임신,출산질환수술담보인데요.

       선택적인 제왕절개는 보장이 안되고 의사의 권유로 응급시(역아,산모장애등)만 보장을 받을 수 있어요.

       "임신,출산질환실손입원의료비담보" 는 임신/출산과 관련하여 실비 적용이 안되기때문에

       좋은 특약이라고 생각하실 수 있는데요. 꼼꼼히 살펴보면..

자연분만은 5일부터, 제왕절개는 9일이상 입원했을때만 보장되세요.

       보통 자연분만은 3일, 제왕절개는 7일이상 입원을 안하기때문에 이또한 보장 받기 어려울 수 있어요.               

산모특약은 보상청구율이 높은 추천하는 설계로 견적 받아보시고 선택하시면 되겠습니다!!  

     [ 상기 내용은 모집종사자 개인의견이며 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다. ]     

  ▶ 태아보험 많이 물어보시는 질문들!!  

                 Q1, 실비는 출산도 하지 않았는데 왜 미리 임신시기에 가입하나요? 

                          --> 보험에서 실비가 가장 필수적인 보험인데요. 저체중아/선천적인 질환등으로 태어나면 출산후 실비가입이 어려울 수 있고

                               태아일 때 가입한 실비에서만 선천성뇌질환 / 선천성 비신생물성 모반등이 보장되어 실비도 어린이보험과 같이 가입이 좋습니다.

                 Q2,  설계사님마다 보험료가 왜 다른가요? 

                          --> '저희 아이는 딸이라서 성별을 변경하여 설계해주세요' 두가지 질문에 대한 답변은 같아요.

                               태아보험의 보험료는 특약을 어떻게 설계하느냐에 따라 보험료가 높은 성별로 자동 계산되는데요.

                               출산후 정확한 성별을 반영하여 반대의 성별이면 보험료가 환급 됩니다.

                 Q3, 보험료가 출생전/출생후 보험료가 왜 나눠지나요?

                         --> 2019년 4월 1일부터는 보험료가 나눠졌는데요. 

                              출산전이라 아기가 보장받지 못하는데 출산전 후 동일한 보험료를 납입하는게 민원이 많아서 변경되었어요.

                              출산후 바로 보장할 확률이 높으면 출생전보험료가 있고 확률이 낮으면 출생전보험료가 없어요.

                Q4, 질병입원일당1~30일특약과 질병입원일당1~180일특약은 왜 두가지로 가입하나요?  

                         --> 2가지특약은 중복보장이 가능하구요. 보장하는 기간이 다른 차이점이 있어요.

                                아이들이 큰질병에 걸리지 않는다면 30일이상은 잘 입원하지 않기때문에 더 저렴한 

                                질병입원일당1~30일까지 가능한 특약을 추가하신걸 추천드려요.

                                참고로 질병입원일당1~180일특약은 최대 5만원까지 가입하실 수 있어요.

               Q5, 산모님이 갑상선암, 난소암, 제자리암, 갑상선항진증/저하증 태아보험 가입이 될까요?

                         --> 제가 저번주에도 제자리암, 난소암 진단을 받으신분 가입을 시켜드린적 있었어요. 

                               태아보험은 인수심사가 수월하기때문에 염려하지 않으셔도 됩니다

                                 [ 상기 내용의 인수기준은 보험사, 상품별로 상이할 수 있습니다. ]      

              Q6, 사은품은 어떤게 있나요?        

                        --> 태아보험에서 가장 많이 받는 질문인데요.

                               태아보험은 보상청구가 빈번해서 사후관리가 중요합니다. 

                              보상청구를 어떻게 도와주는지?
                              보상청구 어떤 사례가 있는지?

                              보험설계사 경력이 어떻게 되는지?
                              불완전판매율이 있는지?
                              계약유지율이 어떻게 되는지?
                           
                              확인하고 꼭~ 가입하시기 바랍니다.

                             " 세상에 공짜가 어디있나요?? "

                             보험료 5천원만 높게 가입해도 20년납으로 계산하면 120만원의 보험료를 더 내게됩니다.

                             사은품 보다는 핵심구성으로 가성비 있게 가입하시는 것이 

                             사은품 많이 받는 것보다 20년 납입하는 보험료를 더 줄이실 수 있어요~ 

                             금소법 시행으로 법강화되어 법정한도내 현금지원해드리고 있어요.^^

                           [ 상기 내용의 인수기준은 보험사, 상품별로 상이할 수 있습니다. ]     

                        태아보험은 특약이 너무 많기때문에 어려우실 수 있어요.

                        카톡 / 문자 / 쪽지를 통해 연락주시면 추천설계안을 보내드릴 수 있으며

                        태아보험에 대해 궁금하신 점 있으시면 언제든지~ 자세하고 친절하게 상담해드릴께요.^^

    ▶ 곽은주 컨설턴트 / 010-4499-4759 ( 카톡 아이디 : Kwak334 )