기혼 31세 종신보험 처음 가입하려고 합니다.2

안녕하세요. 보험상담실 컨설턴트 최민형입니다.

한참 더우실때 결혼하셔서 힘드셨겠네요.. 늦었지만 결혼 축하드립니다.
올려주신 보험에 대한 내용의 보장 분석과 답변 드립니다.

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올해 7월에 결혼하면서 종신보험을 가입하려고 알아보고 있는데 보험 관련되서는 아는게 없다 보니 힘드네요;;

현재 완납되었거나 납입하고 있는 보험은
삼성생명 무배당어린이닥터보험 (완납/2021년 2월 계약 만기)
흥국화재 무배당 헬스케어 행복을 다주는 가종사랑보험 (20년납/12회납/2082년 9월 계약 만기)
이렇게 2개 이고, 자동차보험, 운전자보험이 추가로 있고 회사에서 그룹보험으로 사망, 실비 가입되어 있습니다.
종신보험 관련된 글들 보다보니 가입금액은 연봉의 3배 정도에 20년 납 으로 하는게 좋다고 하시더군요.
그러면 금액이 1억 2천 정도 될 것 같네요. 수입은 세후 월 290 정고도 와이프도 직장 다니고 있고, 아이 계획은 2년 후로 보고 있습니다.
아래 보험증서 2개 올립니다.
추천해 주실만한 상품도 부탁드립니다~

▼

보험은 먼저 기존에 가지고 있던 보험의 보장의 범위와 내용을 보고 부족한 부분들을
채우는 형태를 취하여 신규보험의 구성과 리모델링을 하여야만 불필요하게 보험으로
과지출 되는 부분을 막을 수 있습니다.

1. 기존보험 분석

① 삼성생명 무배당어린이닥터보험 (완납/2021년 2월 계약 만기)
: 이 당시의 보험들은 어떠한 보험이든 보장내용이 좋고 보험료가 저렴한 시점이였습니다.
좋은점이라 함은 암진단비에서 갑상선암이 소액암으로 분류되지 않았기 때문에 진단비의
보장범위가 넓었으며, 그외에도 수술특약의 경우 1~3종으로 분류되어 대부분의 수술들이
1종에 많이 포함되어 있기 때문에 수술보장금액이 높은점과 당시의 가입시 수술특약에선
치조골이식을 동반하는 수술의 경우 수술보장을 받을 수 있었던 좋은 내용입니다.

② 흥국화재 무배당 헬스케어 행복을 다주는 가종사랑보험 (20년납/12회납/2082년 9월 계약 만기)
: 흥국화재의 경우는 100%실손이 아닌 90%실손으로 통상 실손의료비특약외
3대주요질환인 (암/뇌졸중/급성심근경색진단비)와 입원일당이 들어가 있는
경우에는 보험료가 높게 구성되어져 있는 측면이 다소 있습니다.

올려주신 내용대라 진단비의 구성이 각각 1천만원의 구성으로 총보험료가
8만원이 넘은 이유는 불필요한 사망특약의 가입과 적립보험료 때문에 다소
보험료가 높게 책정되어져 있습니다.

통상 흥국화재와 같은 의료실비보험류 들은 순수보장형이기 때문에 보장특약들에
대한 구성을 튼튼히 하도록 하여야만 추후에 부족함이 없이 치료에 전념할 수 있습니다.

현재와 같은 구성에서 3대진단비를 더 보완하고자 다른 보험을 추가하는 경우 총납입
보험료가 너무도 높아지기 때문에 이에 대한 고려를 하여서 해지후 새로이 진단비를
충분히 구성하는 형태를 취하시거나 보험료가 다소 높아지더라도 흥국화재를 유지하시려는
경우는 타사의 보험으로 3대진단비위주로만 구성하여서 추가하시기를 추천드립니다.

2. 신규보험 가입

: 현 보험의 내용을 고려하여서 종신보험으로 구성하는 경우 전체 보험료가 소득대비
높아지기 때문에 미래의 태어날 아이가 경제적 자립을 하는 통상적인 시기인 25~30세
전후로 본인의 나이를 고려하여서 저렴하게 순수보장형/정기보험으로 구성을 하시어서
보장성 보험에 대한 지출을 줄이고 저축을 늘리시기를 권해드립니다.

흥국화재에 대한 보험의 리모델링과 사망보장에 대한 부분을 종신보험으로 구성할지,
정기보험으로 구성할지를 고려하는 방향으로 리모델링을 고려시에 전체보험의 총보험료가
부담이 되지 않는 범위내의 설정을 고려하시기를 권해드립니다.

상세한 보험내용에 대한 분석과 각보험사의 종신보험,정기보험에 대한 설계를 원하시면
보험상담실 메인의 \'바로상담하기\'를 통해서 문의 남기시면 상세한 설명과 추가설명드리겠습니다.!!

안녕하세요., 보험컨설턴트 남진우 입니다.
현재 가입하신 보험의 내용을 올려주셨는데요.
현재 상황에서 님꼐서 가입해야 하는 보험과 기존보험가입 분석드리도록 하겠습니다.

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올해 7월에 결혼하면서 종신보험을 가입하려고 알아보고 있는데 보험 관련되서는 아는게 없다 보니 힘드네요;;
현재 완납되었거나 납입하고 있는 보험은
삼성생명 무배당어린이닥터보험 (완납/2021년 2월 계약 만기)
흥국화재 무배당 헬스케어 행복을 다주는 가종사랑보험 (20년납/12회납/2082년 9월 계약 만기)
이렇게 2개 이고, 자동차보험, 운전자보험이 추가로 있고 회사에서 그룹보험으로 사망, 실비 가입되어 있습니다.
종신보험 관련된 글들 보다보니 가입금액은 연봉의 3배 정도에 20년 납 으로 하는게 좋다고 하시더군요
그러면 금액이 1억 2천 정도 될 것 같네요. 수입은 세후 월 290 정고도 와이프도 직장 다니고 있고, 아이 계획은 2년 후로 보고 있습니다.
아래 보험증서 2개 올립니다.
추천해 주실만한 상품도 부탁드립니다~

▼

1. 기가입된 보험

현재 가입하신 어린이보험의 경우는 만기가 2021년까지 이므로 만기부분이 짧고, 완납하였으므로
그때까지 보장을 받으시면 되겠습니다.

그리고 준비하고 계신 흥국화재보험의 경우 내용이 너무 좋지 않습니다.
보장내용에 비해 보험료가 너무 높습니다.
보장금액만 올려주셔서 만기부분이 확인이 되지 않지만 보장내용만을 보았을때에는 보험료가
너무 높게 책정되어 있습니다.

가입하신지 1년된 보험이므로 리모델링을 통하여 보장내용과 보험료를 비교해보았을때에 효율적인
구성이 될수 있도록 해야 하겠습니다.

2. 보험의 구성

보험을 가입하실때에는 제대로된 구성을 하는 것이 중요합니다.
제대로된 구성을 하기 위해서는 소득대비하여 가계에서 지출되는 보험료부분과 적정보험료수준을
고려하여 구성을 하시는 것이 중요한데요.

종신보험의 설정시 연봉의 3배정도를 보장금액으로 가입해야 한다는 것은 가장 사망시 가계가 어려워
지는 상황을 대비하려면 3년정도의 시간이 걸릴것을 예상해서 입니다.
하지만 이건 단순한 통계수치일뿐 가계의 구성원과 상황들을 고려하여 설계를 하셔야 합니다.

종신보험의 경우 종신토록 사망보장을 하는 보험이며, 특약은 구성하지 않고 설계하시는 것이 좋습니다.
보험료 납입이 부담되신다면 정기보험을 통하여 정해진 기간까지만 사망보장을 받는 것도 고려하셔야
하겠습니다. 그 정해진 기간은 자녀가 사회생활을 하기 전까지로 하시는 것이 좋으며, 보험료 수준은 통상
종신보험의 3분의 1에서 4분의 1정도 된다고 보시면 됩니다.

보험상담실 메인화면의 바로상담하기를 클릭하셔서 보험의 구성을 제대로 하셨으면 합니다.