디파이/채굴 입니다.

가상화폐를 처음 시작하는 회원님들에게 도움을 드리기 위해 관련 컨텐츠를 등록하고 있습니다.  

가상화폐를 블록체인 네트워크에 예치하고 가상화폐로 이자를 받는 금융상품 중 하나인 디파이(DeFi)에 대해 알아보도록 하겠습니다.

Q. 디파이(DeFi)란 무엇인가요?

디파이(DeFi)는 탈중앙화된 금융(Decentralized Finance)을 뜻하는 단어로 가장 핵심은 '탈중앙화' 입니다.

기존에는 금융거래를 하기 위해서 전통적인 개념의 은행이나 금융기관을 통해 간접적으로 거래를 하였지만,

가상화폐 시장에서 말하는 디파이 의미는 디파이가 가능한 거래소에서 직접 가상화폐를 예치하고, 수익을 올리는 활동으로 이해하시면 됩니다.

[이더리움 기반의 디파이 생태계]

디파이 네트워크는 기반 가상화폐(이더리움, 바이낸스코인)를 바탕으로 크게 나뉘고 있습니다.

Q. 업비트, 빗썸, 바이낸스 거래소는 디파이(탈중앙화된 금융)라고 볼 수 있나요?

거래소들에 있는 계좌들은 온전히 개인의 것이 아니라 거래소에서 만들어준 계좌이며, 해당 거래소가 관리하기 때문에 '탈중앙화'가 되지 않았다고 볼 수 있습니다.

그래서 거래소에서는 여러분의 계좌를 동결시키거나 제한할 수 있습니다.

또한 거래소에서 만든 생태계에서 거래를 하기 때문에 거래 시 수수료도 거래소에 납부합니다.

그래서 관점에 따라 우리가 사용하는 거래소들은 디파이라 볼 수 없으며

디파이 거래가 가능한 유명한 탈중앙화된 거래소로 유니스압, 체인링크, 팬케이크 스압등이 있습니다.

디파이 거래소 순위는 대략적으로 디파이 코인(디파이 보상으로 받는 코인)의 유통량 등을 고려한 순위로 확인 가능합니다.

해당 순위에서 본인에게 맞는 디파이 사이트로 이동 후 개인지갑을 연동 시키면 해당 디파이에 참여하실 수 있습니다. 

Q. 그럼 앞으로는 일반 거래소는 필요없을 것 같은데 맞나요? 

디파이 개념 상에서는 필요가 없을 것 같지만 가상화폐와 실제 화폐의 교환을 위해서는 거래소가 필요합니다.

디파이 거래소에서는 오직 가상화폐만이 거래되기 때문에 1개 비트코인을 여러 개의 이더리움으로 바꿀 수 있지만

비트코인을 원화로 바꾸어 나의 국민은행 계좌에 현금으로 입금을 시킬 수 없습니다.

앞으로 가상화폐 시장이 어떻게 바뀔지 예상할 수 없지만

가상화폐를 원화로 바꾸는 부분이 필요 없어지지 않는 이상 일반 거래소도 같이 존재할 것으로 보입니다.

Q. 디파이를 통해 개인이 어떻게 수익을 얻을 수 있는 건가요?

디파이에서 개인이 수익을 낼 수 있는(이자를 받을 수 있는) 이유는 유동성 공급입니다.

개인들이 디파이 거래소에 가상화폐를 넣어서 유동성을 공급하고 이에 대한 대가로 이자를 받는 시스템입니다.

디파이 거래소에 가상화폐의 유동성이 생기면 거래소에서는 개인에게 빌려줄 수 있게 되고

혹은 A라는 가상화폐를 B로 교환할 수 있게 되며 이에 따른 수수료를 이자로 지급할 수 있게 됩니다.

즉 기존 거래소에서 발생하는 수수료를 디파이 거래소에서는 유동성을 공급한 당사자에게 지급하는 것이지요.

정확한 예시는 아니지만 이해를 돕기 위해 은행을 예시로 들면 아래와 같습니다.

1. 은행에서는 개인/기업에게서 돈을 빌리고(예금, 적금 등) 빌려준 사람에게 이자를 줍니다.

2. 이렇게 생긴 돈을 바탕으로 은행에서는 개인/기업에 다시 돈을 빌려주고 이자를 받아서 수익을 얻습니다.

3. 디파이 거래소에서는 이 은행의 역할이 사라지고 개인과 개인만이 남는 것입니다.

Q. 개인이 디파이에 참여하는 게 일반 가상화폐 거래보다 어떤 이득이 있는 건가요?

지난 게시글에서 말씀드린 거래소의 스테이킹 등에 비해 높은 수익률을 올릴 수 있습니다.

위에서 말씀드린 내용처럼 중간거래자가 없기 때문에 수수료가 없기 때문에 일반 스테이킹에 비해 수익률이 높습니다.  

[(좌) 팬케이크버니 디파이 네트워크 / (우)바이낸스 고정 스테이킹, 연이율 114%와 14%의 큰 차이를 보인다]

또한 신규로 생성된 가상화폐의 경우 초기에는 더욱 높은 연 수익률을 기대할 수 있는 장점이 있습니다.

  [가상화폐 유동성과 안정성에 따라 APR의 차이가 큰 폭으로 있습니다]

Q. 디파이 안전한가요? 

디파이는 탈중앙화가 핵심이다 보니 만약 해킹이나 기타 사고로 네트워크가 공격을 받는다면 제도적으로 이에 따른 보상을 기대할 수 없습니다.

또한 유동성 공급으로 받은 보상 가상화폐가 더 이상 교환되지 않는다면 이자 수익이 낮아지는 것을 넘어서 원금 보장 또한 되지 않을 가능성도 있습니다.

수익률이 높은 만큼 변동성, 위험성 모두 크니 디파이에 참여하는 분들께서는 각별한 주의가 필요합니다. 

디파이 거래에 참여하는 구체적인 방법에 관한 내용은 다음 게시글에서 안내드리겠습니다.

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 [다음 주제- 메타마스크를 활용하여 디파이 투자 시작하기]

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