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안녕하세요
6년차 직장인입니다. FC의 권유로 수익성을 화려하게 설명하여
변액종신보험이란게 어떤건지도 모르는채로 가입하고 몇년이 지나고나서야 실상이
어떤지 알게된 직장남입니다.
글이 조금 길어질것 같네요
제 보험 스토리는 다음과 같습니다.
학교를 졸업하기전 2009년 KB카드를 사용하고 있던 저에게 카드사를 통해서인지 KB생명인지
월 15만원을 10년동안 납입하면 비과세가 되고 복리로 불어나 수익을 보장한다는 상품으로
2~3시간동안의 전화 상담 및 가입 권유로 비과세 저축보험(?) 을 가입하게 되었습니다.
그리고 2014년이 되던해에 KB생명의 한 FC분께서 자산관리와 좋은 상품이 있다하여 만나서
설명하겠다고 하여 직접 만나 상품을 소개 받고 아래 보험을 가입하게 됩니다. 이때부터 실질적으로
종신보험에 가입하게 됩니다.
(해지시 60만원 가량 환급)
지금 KB생명에서는 검색 안되는 상품으로 월 25만원을 넘게 납입하는 종신 보험입니다. 가입 당시에는 이 상품이 연금저축보험으로만 알고
가입했는데(납입기간이 지난후 연금성으로 전환이 된다고는 하네요) 이제 와서야 변액종신보험이란게 어떤건지 알게되었습니다.
그리고 이 상품에 가입권유를 했던 FC분께서 KDB생명으로 이직을 하게됩니다. 이직 후 저에게 다시 찾아와서 기존에 월 15만원 납입을했었던
비과세 저축성보험 상품 수익률이 낮으니 조금 손해를 보더라도 해지를 하고 KDB 거취형으로 옮기면 원금대비 손해봤던 금액을 포함하여
더욱 수익을 볼 수 있다 하여 해당 KB비과제 저축보험 상품을 해지하고(납입액이 800만원이 넘었고 원금대비 90만원정도 손해)
아래 상품으로 가입을 권유하여 다시 가입하였습니다.
그리고 연이어 KDB에 종신보험이 하나 있는데 저렴한 월납입액으로 노년을 보장할 수 있다하여 아래 상품도 같이 가입하게됩니다.
요 몇일 사이에 변액종신보험이란게 어떤 것이고 보험사에서 공제하는 사업비 실제 고객이 보장받는 부분등을
알아보다보니 자산관리와 목돈을 만들려는 생각으로 접하게된 보험상품이 보험사 배불려주기만 한것은 아닌지
무지에서 시작된 이 결과가 스스로도 한심스럽게 그지 없네요
결론적으로 질문드리고자하는건 환급금이 원금에 가까워질때까지 납입하다가 해지를 하는게 좋을지
지금이라도 해지를 해서 보험액으로 납입하는 금액을 저축하는게 좋을지 고민이 되고 답답하여 질문드려봅니다.
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그게 아니라면 해지하셔서 다시 재무설계를 하심이 좋을거 같아요.
만약 사망보험금이 필요하시다면 국내보험보다는 해외보험을 추천합니다.
제가 홍콩에 갔다가 우연히 AXA 종신보험을 보게 되었는데요. 국내보험사보다 보험료대비 보장도 크고 국내 어떤 저축성보험 보다도
2~3배 더 환급률이 좋더라구요. 유태인들이 종신보험으로 부를 물려주었다는 얘기를 이해할 수 있었어요.
미국에 계신 삼촌한테 들은 얘기가 미국에서는 종신보험을 월 2천달러정도 드는데 살아있을때는 연금으로 쓰다가 죽으면 자녀들에게
엄청난 자산을 물려줄 수 있다고 하더라구요. 말도 안된다고 생각했는데 AXA를 보니까 유배당상품이라서 자유롭게 빼서 써도 되고
사망보험금도 계속 늘어나더라구요...암튼...제가 이얘기를 하는 이유는 국내 종신보험은 아직 해외종신보험에 비하면 3~4배 떨어져요
그래서 저는 해외종신보험으로 연금대신 가입했어요. 그리고 갑상선암만 걸려도 30만달러정도 나오더라구요.
이런 사실들을 사람들이 몰라서...안타까울 뿐이죠...그러니 미련갖지 마시고 과감히 잘라내시고 재무설계를 다시 해보세요.
제 경험으로 짧게 조언 드리면 단기, 중기, 장기로 나누어 필요한 자금을 설정하고 꾸준히 하시는게 좋을거 같은데요.
이렇게 한번 해보세요
1. 은행계좌, 증권사CMA를 각각 개설합니다.
2. 월급통장에서 은행계좌는 지출통장으로 쓰구요 증권사CMA는 저축통장으로 쓰되,
3. 증권사 CMA에서 적금대신 펀드(현재는 장기적으로 하락장 예상, 저축할 돈의 반만 펀드로 반은 현금으로)
4. 증권사 CMA는 예비비용으로 주가가 많이 빠지게 되면 적립식으로 펀드에 넣으면서..적금보다 조금 높은 수익 추구...
이렇게 하시면 저축하는 습관 투자하는 습관 우리나라 경제를 보는 눈 이런 것들이 길러져요~~이렇게 모아서 전 집도 사고..
돈도 많이 벌었지요~~ㅎ
그리고 최고의 재테크는 자기 자신에게 투자하여 몸값올리는 겁니다~~ㅎ 옛날 생각 나서 주저리 남기네요~~화이팅하세요!!