30년간 연평균 2프로 물가상승 가정시
1.02^30 = 1.8113615841
현재가치(현가) 1/1.02^30 = 0.552070889
이 숫자가 의미하는건 연평균 물가 2프로 상승시
현재 1000만원이 30년뒤에 1811만원과 동일한 것을 의미합니다.
역으로 말자면 30년뒤 1811만원은
1811만원 × 0.552070889 = 현재가치 1000만원 입니다.
이것은 물가가 최저 상승한다는 가정이니
앞으로 경기가 지금보다 나아진다면
그 갭은 더욱더 커집니다.
가령 경기가 좋아져 향후 물가상승이 연 평균 3프로라면
현재 30살이 50년 후 80살에 받게되는 1억은 현가2281만원이고
70년후인 100살에 받는 1억은 현가1262만원입니다.
보통 30살 내외 남성 암보험은 80세 만기20년납 기준
1000만원당 월 1만원내외입니다.
암보장 1억이면 보험료는 연간 약 120만원, 20년간 2400만원이며
마찬가지로 물가상승을 고려하면 총 납입 보험료의 현가는 약 1900만원정도 됩니다.
이는 80세만기 기준이므로 90세 100세 보장시 1.2~1.4배 만큼의 보험료를 더 내게 됩니다.
만약 운이 좋아(?) 일찍 암에 걸려서 보험금을 수령하면 당연히 이득이지만
운이 나빠서 70대까지 건강히 살다가 79살즈음에 암이 걸리면
본인이 낸정도의 보험금만 다시 되돌려받는 것입니다.
더 운이 나쁘면 암이 안걸리는 2/3가 될 수도 있습니다.
아시다시피 보험의 목적은
저축이 아니라 젊을 때 위험헷지입니다.
괜히 100세 보장으로 보험사 용돈 주는 일을 할 필요가 없습니다.
80세 만기로 보장금액을 늘리거나
연금저축펀드(연금보험이 아닙니다) 와 같은 노후자금에 투자하는 것이 낫습니다.
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뇌졸중은 나이가 먹을수록 발병율이 높아서 고민입니다...
90살 먹고 뇌졸중으로 사망하는게 그리 흉한(?)일이 아니라고 생각합니다.