대부분 알고 계시지만 다시 상기하는 20영업일 제한에 관한 건5

  이 재포에 온다는 자체가 이미 여러가지 많은 정보들을 알고 계시는 스마트한 뽐뿌분들이 다수겠지만,

  저처럼 아직 부족한 사람들도 많다고 생각하기때문에 작은 정보 남겨봅니다. 

  가입은 10년도에 하고서 눈팅만 주구장창하는데 요새 수수료로 또 뜨겁네요 저는 다시 여느때와같이 뽐뿌분들이 잘 적응하리라 생각됩니다.

 `틀린 부분이 있을수도 있습니다.`

  잘못된 정보로 문제가 있을시 펑하겠습니다.

  비대면은 논외입니다만,,, 얄짤없습니다.

  20영업일 제한일때 좋은 금리의 예금이나 적금을 찾고서도 또는 신카,체카 막차 발급을 원할때, 혹은 통장쪼개기를 시전중일때,

  그 은행이 거래하지 않는 은행이라 입출금계좌가 없다고 20영업일을 막연히 기다리실 필요는 없습니다

  겁 먹고 시도조차 하지않는 분들에게 전하는 얘기입니다. 혹은 거절되거나..

  (개설 제한은 20일이 아니라 법정 공휴일 제외한 20영업일입니다.)

  자신의 영업일 계산을 잘 모르겠다-> 케이뱅크 앱 설치후 계좌 신규가입 순서대로 하다보면 확인됩니다

  방법은 여러가지입니다만,  (무조건 가능한것은 아닙니다)

  공과금,통신료 지로 영수증을 지참하던가 보유한 카드 결제계좌를 변경한다던가 혹은 집단대출 실행을 위한 계좌, 청약통장, 

  예금,적금,급여,당행카드신청,나라사랑체크, 모임(회칙,명부),해외유학, 외화통장(원화)

  재직증명서,원청징수,건강보험자격득실,학생증 소지 등등이 있습니다.

  한도제한계좌 경우는 어차피 개설하고나서 나중에 풀면 되기때문에 목적이 '개설'임에 한하여 말씀드립니다.

  예시) 

  ㄱ은행 입출금 계좌 2주일전 개설, ㄴ카드 보유 , ㄴ은행 입출금 미보유 

  -ㄴ카드계좌 자행변경 사유로 ㄴ은행 입출금 계좌 개설

   ㄷ은행 입출금계좌 10일전 개설 , ㄹ은행 계좌 미보유

   -집단대출로 인한 ㄹ은행 입출금계좌 개설

   가입하고 싶은 은행이 단기간에 2군데일때

   ㅁ은행 비대면으로 가입 후 - ㅂ은행 내방하여 당행신용카드 신청하며 계좌 개설

  문제~!

  A은행 입출금 개설 후 마음이 바뀌어 다음날 B은행 입출금 개설을 위해서 A은행 입출금를 해지하여도 B은행계좌 개설은 20영업일에 걸리는가? 

  C은행 장기간 미거래로 인한 거래중지계좌(휴면)를 정상 계좌로 부활 시켜도 20영업일 제한인가?

  다만 무조건적인 것은 아니므로 행원의 재량에 의해서 거절당하는 경우도 있기때문에 

  직접 내방하거나 유선상으로 확인후 여러 지점을 방문해보시는것을 추천드립니다.

  행원이 거절했으나 뒤에 있던 부지점장이 확인후 개설 지시 해준 케이스도 있습니다.

  확실한 개설 사유 혹은 증빙 자료가 있는대도 불구하고 계속 은행이 거절한다면 

  단호하게 확실한 사유 및 증빙 서류로 개설하시기 바랍니다.

  물론 우리는 갑이 아닌 `을'이지만...

끝으로 20영업일 제한에 관한 금감원 민원 회신 관련 건 공유합니다.

민원 제목: 입출금계좌 다수 개설 20영업일 제한 문제

민원 내용: 대포통장 방지 목적으로 신규 입출금계좌 개설 시 20영업일이 지나야 다른 계좌를 개설할 수 있는 것으로 되어 있습니다. 전 국민에 대해 거의 한달 정도 입출금 계좌를 만들 권리를 제한한 제도로 생각합니다.

-중략-

금감원 홈페이지에서 2012년과 2015년의 대포통장근절 종합대책 이외에는 20영업일을 제한하는 내용이 아무리 검색해봐도 관련 규정이 보이지 않습니다.

관련 규정을 상세히 명시한 문서를 주시면 감사하겠습니다. 

입출금계좌 다수 개설 20영업일 제한 관련 금감원 회신 전문

처리담당자:  불법금융대응단 * * * (02-3145-****) 

처리내용 

1. 본 문서는, ‘18.9.27. 우리원에 접수된 귀하의 Q&A에 대한 회신입니다.

2. 귀하께서는 ‘단기간 다수계좌 관련’ 민원을 제기하셨습니다.

3. 우선, 귀하의 소중한 의견에 대하여 감사드립니다.

귀하께서 민원에서 말씀하신 바와 같이 금융회사는 2011년부터 20영업일 이내 입출금이 자유로운 예금을 추가하여 계좌이상 개설하고자 하는 경우 ‘단기간 다수계좌개설’로 정하고 있으며, ‘단기간 다수계좌개설’에 해당되는 경우에도 무조건적인 거절이 아니라 개설목적을 확인 후 개설하고 있습니다. 이러한 ‘단기간 다수계좌개설’의 목적을 확인하는 이유는 귀하가 언급하신 바와 같이 유동성계좌를 단기간에 여러개를 만들어서 대포통장으로 이용하는 사례가 발생함에 따라 금융소비자보호 및 금융사기 피해예방을 위한 조치로 이행하게 되었으며, 개설목적이 명확한 경우 계좌개설이 가능함을 안내드립니다. 참고로 개설에 필요한 증빙자료는 금융회사가 자율적으로 정하여 요구할 수 있으며, 입출금통장 개설 등 예금계약은 낙성계약이므로 금융회사는 증빙서류에 의해 거래목적이 확인되는 것을 조건으로 승낙하겠다는 의사표시를 할 수 있습니다.

4. 우리원은 통장개설에 따른 불편사항을 해소하기 위해 개선방안에 대하여 금융회사와 지속적인 논의하고 있습니다. 다만, 사기이용계좌로 인한 금융사기 피해자가 지속적으로 발생하고 있음에 따라 금융소비자 보호를 위한 최소한의 조치임을 알려드리오니 널리 양해 부탁드립니다.

감사합니다. 끝.

-출처-