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요즘 금리 인상으로 저축은행에 예금을 처음으로 만드시는 분들이 많으신 것 같아서
제가 아는 한에서 정보글을 작성해보려 합니다.
뽐뿌에 전문가분들이 많으시고 제가 아는 내용 안에서 작성하는 것이니,
잘못된 부분이 있다면 바로잡아 주시면 아주 감사합니다.
내용이 길지만 그냥 재미로 한번 보셔도 좋을 것 같습니다 ㅎㅎ
1. 20일 제한?
계좌개설 시 영업일 20일 제한이 왜 생기는지에 대한 내용입니다.
은행연합회 사이트에 써 있는 내용을 가져와 보겠습니다.
단기간다수계좌 개설제한
- 금융회사에서는 입출금이 자유로운 예금계좌가 전기통신 금융사기 목적으로 악용되는 것을 방지하기 위하여 최근 20영업일내 계좌개설 이력이 있을 경우 새로운 입출금계좌의 개설을 제한하고 있습니다.
※ 영업일은 토요일, 일요일, 대한민국 법정공휴일, 대체휴무일 및 근로자의 날을 제외한 달력상의 날로 평일을 의미
- 새로운 계좌 개설을 위해 기존 계좌를 해지한다고 하더라도 기존 계좌가 개설된 금융기관의 판단에 따라 단기간 다수 계좌정보가 삭제되지 않을 수 있습니다. 정보 삭제 가능여부는 기존 계좌가 개설된 금융기관에 문의하시기 바랍니다.
즉, 금융사기를 예방하기 위해 20영업일 내에는 ‘입출금’ 통장을 1개만 만들 수 있는 제도입니다.
20영업일은 실제로는 거의 한달 정도의 기간이 되겠네요.
자유입출금이 안되는 정기예금, 적금 등에는 해당이 안됩니다.
그런데 왜 우리가 예적금을 가입하려고 할 때 단기간다수계좌가 영향이 있느냐?
어떤 은행의 예적금 상품을 가입하려면 해당 은행의 입출금 계좌가 존재해야 하는 것이 원칙이기 때문입니다.
그래서 해당 은행에 입출금 계좌가 없는 상태에서 예적금을 가입하려고 하면 가입이 안되거나, 자동으로 입출금 계좌가 함께 만들어지는 것입니다.
만약에 내가 A,B,C 은행에 예금을 개설하려고 하는데 이미 A,B,C 은행의 입출금 계좌 갖고 있는 상태가 아니라면 거의 2달 이상을 소요해야 예금 개설이 가능한 것이죠.
그런데 1금융권에 비해서 4~5천만원씩 쪼개서 예금을 넣는 저축은행은 특성상 한번에 예금 가입을 여러 개 하고 싶어하는 사람들이 많습니다.
그래서 저축은행중앙회에서 금결원에 요청해서 ‘전용계좌’라는 상품들을 만들 수 있도록 허락 받은 것입니다.
2. 전용계좌란?
그렇게 해서 탄생한게 전용계좌입니다. 1금융권에는 없는, 저축은행에만 존재하는 상품들입니다.
SB톡톡플러스를 통해 비대면 계좌 개설을 해보신 분들은 [전용계좌] 딱지가 붙어있는 것을 많이 보셨을 겁니다.
[전용계좌]가 붙어있는 상품들은 내가 20 영업일 안에 입출금 계좌를 개설한 내역이 있어서 단기간다수계좌에 해당되더라도 가입이 가능한 상품들입니다.
해당 저축은행의 입출금계좌가 없는 상태에서 예금 계좌만 생성되고,
그렇기 때문에 가입 시에 만기해지 시 금액이 입금될 수 있는 타 계좌 정보를 받게 됩니다.
[전용계좌]들은 20일 제한 없이 하루에도 여러 개를 개설할 수가 있습니다.
단, 내가 20 영업일 안에 입출금 계좌를 개설한 내역이 없다면 전용계좌를 만들 때 그 은행의 입출금 계좌도 함께 만들어지고,
이 때부터는 단기간다수계좌에 걸리는 상황이 됩니다.
이후에 만드는 전용계좌들은 입출금 계좌 생성 없이 예금 계좌만 생성될 것이고요. 20 영업일 동안만요.
문제는 저렇게 동시에 생성되는 입출금 계좌는 거의 대부분 한도제한계좌로 만들어진다는 것입니다.
3. 한도제한계좌란?
은행연합회 사이트의 설명을 보겠습니다.
- 한도제한계좌는 입출금이 자유로운 요구불계좌 신규 시 금융거래 목적에 대한 객관적인 증빙서류가 제출되지 않아 일반계좌 개설이 불가능한 경우에 개설되는 계좌로, 출금 및 이체금액이 제한됩니다.
- 한도제한계좌를 일반계좌로 전환하기 위해서는 은행에 금융거래목적 확인서 및 증빙서류를 제출하거나, 은행에서 정상계좌로 판단할 수 있는 일정 거래실적을 충족하여야 합니다.
쉽게 말하면 1회, 1일 이체 한도가 제한되어 있는(보통 100만원) 입출금 계좌입니다.
비대면으로 개설한 입출금 계좌는 한도제한계좌인 경우가 많습니다.
한도를 풀려면 증빙서류를 제출해야하니 번거롭습니다.
그래서 어떤 분들이 “전용계좌 개설하기 전에 먼저 보통예금(입출금계좌) 하나 미리 만들어서 단기간다수계좌에 걸리는 상태로 해놓아라” 라고 하는 것입니다.
직접 원하는 은행의 입출금 계좌를 미리 만들어 단기간다수계좌 상태로 만들어서
정기예금 계좌만 필요한 저축은행의 입출금 계좌가 자동으로 만들어지는 것을 막기 위한 방법이라고 할 수도 있겠고요.
이자가 높은 파킹통장을 하나 만든다던가,
신협의 입출금계좌를 만드는 것을 추천하는 분들도 계시네요.
신협의 입출금계좌는 나중에 해지하면 단기간다수계좌 상태에서도 벗어날 수 있다는 장점이 있다고들 하십니다.
(참고로 저축은행들은 입출금계좌 해지가 어렵습니다. 따로 메뉴도 없고요,
혹시 해지가 가능하더라도 단기간다수계좌 상태가 풀리는지도 불분명합니다.)
신협은 저도 추천 글만 본 것이라 해지 방법 등은 자세히 모르니 그점도 참고해주시고요.
4. 통합 or 미통합?
이것은 저축은행만 갖고 있는 특징인데요,
꼭 아실 필요는 없는 내용이지만 팁이 될 수도 있을 것 같네요.
저축은행 통합앱 SB톡톡플러스가 있죠.
이 앱은 저축은행중앙회에서 관리합니다.
저축은행이 총 79개? 정도 되는 것을 아는데,
이 중 공동으로 전산을 사용하고 있는 은행들을 ‘통합 저축은행’ 이라고 합니다.
그리고 자체적으로 전산을 구축한 은행들을 ‘미통합 저축은행’ 이라고 합니다.
60~70개 정도의 저축은행이 통합 저축은행인 것으로 알고 있습니다.
규모가 작아서 전산 구축이 어렵다든가,
직접 전산을 구축하는 것 보다 중앙회에 이용료를 내는 것이 유리하거나 한 경우입니다.
그래서 통합 저축은행들은 SB톡톡플러스에서 사용이 가능합니다.
SB톡톡플러스의 로그인 전에 은행선택 버튼을 눌러보면 나오는 은행들이 통합 저축은행입니다.
그리고 SB톡톡플러스에 들어와 있으면서 자체 앱을 갖고 있는 저축은행들도 있습니다
오케이 상상인 IBK 한국투자 등등등…
SB톡톡플러스가 아닌 자사 앱에서만 가입 가능한 예적금 상품을 내놓은 은행들도 있고요.
통합 저축은행들은 자체앱이 따로 있지만 전산은 공동으로 사용하기 때문에,
서버 부하가 걸리면 SB톡톡플러스에서든 자체앱애서든 랙이 걸리는건 마찬가지입니다.
인터넷뱅킹도 마찬가지고요. 다 같은 전산입니다.
미통합 저축은행은 대표적으로 SBI(사이다), 웰컴 등이 있고요.
이 은행들은 SB톡톡플러스 서버 부하가 걸렸을 때도 아마 느려지지 않을 것입니다. 전산을 따로 사용하니까요.
단, 통합 저축은행이라고 해서 계정이 통합되어 있는 것은 아닙니다.
SB톡톡플러스 사용하는 분들은 간편로그인 한번으로 가입한 모든 저축은행을 사용하실 수 있을텐데요,
실제로는 저축은행 통합 ID 같은게 없기 때문에 각각의 은행들의 아이디 비밀번호 역시 다 각각으로 만들어서 사용중인겁니다.
보안 서비스 같은 것도 각각의 저축은행에서 다 따로 관리되기 때문에 한번 가입했는데 은행을 변경했더니 또 가입하라고 뜨는 경험들이 있으실 겁니다.
간편로그인이 아닌 ID/PW로 로그인을 하시거나, 인터넷뱅킹으로 각각의 저축은행들을 이용해보시면 아실겁니다.
쉽게 풀어쓰다보니 글이 너무 길어지고 가독성도 좋지 않은데요,
그래도 읽어주신 분들께 도움이 될 수 있으면 좋겠습니다.
오류가 있다면 지적해주시고요.
혹시 궁금하신 부분이 있다면 제가 아는 내에서 답변해보도록 하겠습니다.
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개나리
2. 아 그래서 신협에서 먼저 계좌를 만든 다음 sb 통해서 저축은행 예금 가입을 하고 당일 신협계좌를 해지하는게 좋다는 거군요! 감사합니다.
원치않는 입출금계좌가 자동으로 만들어지면
다른 은행의 입출금계좌를 만들어야할 상황이 생겼을 때 거의 한달동안 만들 수 없으니까요.
많은 도움이 되었습니다.
그런데 입출금계좌가 없으면 추후 만기때는 어느통장으로 출금하게 되나요?
그리고 제가 1달전에 페퍼스파킹통장을 만들었으므로, sb톡톡에서 입출금계좌를 따로 안만들어도 되나요?
@sabai 전용계좌 개설 시 만기때 해지금액을 받을 계좌 정보를 입력하게 되어있습니다
1달전에 만드셨다면 단기간다수계좌에 걸리는 상화의 아닐시니 sb톡톡에서 예금 만드시면 해당 은행의 입출금 계좌가 자동으로 함께 생성될 수 있습니다
페퍼 상품을 개설하시는거라면 상관이 없고요.
정확한건 페퍼 만드신지 20영업일 계산해보셔야 합니다
@블루노트 네. 상세한 설명 감사드립니다.