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선납이연 -3천일이면 해지하는 게 나을까요?9

꽃순하늘
등록일 2023-07-04 23:03
조회수 2401

안녕하세요. 선납이연 2022년 9월에 18개월을 계산하다가 (18개월 적금, 만기 24년 3월 12일)

제가 적금 개설일에 16개월 치를 넣는 실수를 했다는 걸 뒤늦게 알았습니다.

잘 했거니 하고 지금 중간 정산을 해보는 데... -3101일이 나오더라구요.

저도 제가 왜 그랬는 지 ㅠㅠ 지금 후회가 막심합니다.

이런 경우 선납이연 효과를 볼 수 있나요? 지금 적금을 해지하는 게 나을까요?

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삼대째백수

2년이 730일인데 -3101은 어떤개념인지 잘 모르겠네요

계산기 두들겨 보면 아직 괜찮을거 같긴 한데요

2023-07-04 점아이콘

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0 꽃순하늘

납입예정일 기준 선납 이연일을 계산했을 때 선납이연 총 합입니다. ㅠㅠ 지연으로 선납을 상쇄할 수 있는 날이 안맞아서요.

횟수	납입예정일	실제납입일	선납이연일
1	2022-09-13	2022-09-13	0
2	2022-10-13	2022-09-13	-30
3	2022-11-13	2022-09-13	-61
4	2022-12-13	2022-09-13	-91
5	2023-01-13	2022-09-13	-122
6	2023-02-13	2022-09-13	-153
7	2023-03-13	2022-09-13	-181
8	2023-04-13	2022-09-13	-212
9	2023-05-13	2022-09-13	-242
10	2023-06-13	2022-09-13	-273
11	2023-07-13	2022-09-13	-303
12	2023-08-13	2022-09-13	-334
13	2023-09-13	2022-09-13	-365
14	2023-10-13	2022-09-13	-395
15	2023-11-13	2022-09-13	-426
16	2023-12-13	2022-09-13	-456

납입예정일 기준 선납 이연일을 계산했을 때 선납이연 총 합입니다. ㅠㅠ 지연으로 선납을 상쇄할 수 있는 날이 안맞아서요.<br>
<table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" width="385" style="width: 289pt;"><colgroup><col width="40" style="mso-width-source:userset;mso-width-alt:1280;width:30pt"><col width="119" style="mso-width-source:userset;mso-width-alt:3808;width:89pt"><col width="122" style="mso-width-source:userset;mso-width-alt:3904;width:92pt"><col width="104" style="mso-width-source:userset;mso-width-alt:3328;width:78pt"></colgroup>
   <tbody>
      <tr height="23" style="height:17.25pt">
         <td height="23" class="xl67" width="40" style="height:17.25pt;width:30pt">횟수</td>
         <td class="xl67" width="119" style="width:89pt">납입예정일</td>
         <td class="xl68" width="122" style="width:92pt">실제납입일</td>
         <td class="xl67" width="104" style="width:78pt">선납이연일</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">1</td>
         <td class="xl66">2022-09-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">0</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">2</td>
         <td class="xl66">2022-10-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-30</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">3</td>
         <td class="xl66">2022-11-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-61</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">4</td>
         <td class="xl66">2022-12-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-91</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">5</td>
         <td class="xl66">2023-01-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-122</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">6</td>
         <td class="xl66">2023-02-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-153</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">7</td>
         <td class="xl66">2023-03-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-181</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">8</td>
         <td class="xl66">2023-04-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-212</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">9</td>
         <td class="xl66">2023-05-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-242</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">10</td>
         <td class="xl66">2023-06-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-273</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">11</td>
         <td class="xl66">2023-07-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-303</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">12</td>
         <td class="xl66">2023-08-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-334</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">13</td>
         <td class="xl66">2023-09-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-365</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">14</td>
         <td class="xl66">2023-10-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-395</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">15</td>
         <td class="xl66">2023-11-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-426</td>
         </tr>
      <tr height="31" style="mso-height-source:userset;height:23.25pt">
         <td height="31" class="xl63" style="height:23.25pt">16</td>
         <td class="xl66">2023-12-13</td>
         <td class="xl64" style="background:yellow;mso-pattern:black none">2022-09-13</td>
         <td class="xl63">-456</td>
         </tr>
      </tbody>
   </table>

2023-07-04 점아이콘

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과도한 선납은 매몰비용입니다. 해지한다고 회복되지 않고 선납일수 포기로 인해 손해가 커질 뿐입니다.

2023-07-05 * 점아이콘

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kimhh917

지금 해지한 돈으로 예금으로 돌려서

24년 3월 12일 까지 이자가

해지안하고 유지했을때보다 많을거 같음 해지

아님 유지요.

계산해보세요

2023-07-04 점아이콘

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어쩔 수 없죠. 두 달치는 3월 11일에 넣어야죠.

2023-07-04 점아이콘

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0 개나리

저도 실수로 1회차를 더 넣어서 선납을 더 한게 있는데.. 그냥 제 만기 날짜에 불입하고 찾을지 아니면 늦춰서 만기 이연을 일으켜 상쇄할까? 합니다.

2023-07-04 점아이콘

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0 개나리

근데 그게 맞는건가 솔직히 모르겠어요.

잘 생각해보니

원래 만기일에 찾은 돈으로 이연될 날짜까지 받을 수 있는 이자

나머지 불입액을 이연 날짜까지 굴려서 받는 이자

둘을 따져보면 원래 만기금으로 굴리는 돈이 더 많은거 같네요.

선납이 생긴건 그냥 어쩔 수 없는 복구 불가 확정적 손해인거 같습니다.

2023-07-05 * 점아이콘

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0 개나리

1회차 불입금 * 3101 / 365 * 이자율 * 세금 비율 (0.846 또는 세금 우대 하셨다면 0.986 ) 만큼 제대로 납입했다면 받는 금액 대비 손해입니다. ( 제 계산이 틀릴 수 있습니다. )

저처럼 만기 이연 시킬까 고민도 하지마세요. 계산해보니 무조건 더 손해네요.

중도해지하고 다른거 가입해서 같은 만기 날짜 기준으로 계산해보시고..

혹시 그 적금이 특판 고금리 가입한거라 위에 계산해드린거 빼도 이득일지

2023-07-05 * 점아이콘

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0 닉콘은귀찮아

과도한 선납으로 인해 중도해지 이자가 정기납입한 경우보다 높게 나을 겁니다.

만기 유지시 이자 vs. 중도해지시 예상이자+현재 예치가능한 예금 8개월치 이자

비교해서 결정하세요.

특별한 자금 사정이 있지 않는 한 일부러 만기지연하는건 기회를 두 번 날리는 겁니다.

평소 실수를 잘 하는 성격이시라면 선납이연 방식은 비추천합니다.

2023-07-05 * 점아이콘

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