안녕하세요

재포에서 정보를 많이 얻어 후기 남겨볼게요.

관련신청서류 : 

1. 신븐중

2. 소득증명서

3. 등본(무주택 세대주)

> 신분증 -  운전면허증

> 소득증명서 - 국세청 홈텍스에서 ISA 가입용 소득확인 증명서

> 등본 - 무주택 세대주 등본

이렇게 들고 은행 방문하니 별말없이 바로 전환신규 처리 되었네요.

기존 통장의 이자는 국민은행 계좌로 입금되었고, 추징세? 같은건 따로 안때는거같네요.

모두들 알고 계시는 내용 외에

전환하며 알게된 내용 몇가지 공유해드릴게요.

Q. 가입 후 연봉 3000 이상, 무주택 세대주가 아닐경우? 

- 가입 당시에만 확인. 

- 이후 연봉이 3000이상이 되었을 경우 상관없음.

- 이후 무주택 세대주 : 소득공제 O 이율우대 O

- 이후 무주택 세대원 : 소득공제 X 이율우대 O

- 이후 유주택 세대원 : 소득공제 X 이율우대 O

- 이후 유주택 세대주 : 소득공제 X 이율우대 X

Q. 가입후 만 29세가 넘을경우?

- 가입 당시 만 29세까지 이후 넘어도 인정.

Q. 기존 청약의 선냅 횟수는 인정되는가?

- 선납인정 불가. 회차별 납인된것만 인정.

Q. 전환시 통장에 왜 1회차로 표기되는건가?

- 기존 통장을 해지 후 청년우대 통장으로 전환신규로 발급되는것이기 때문에 1회차로 표시, 하지만 가입연수랑 회차는 인정

Q. 기존 청약 해지 후 전환신규시 이자는?

- 전환신규시 이율 적용. 전환시 원금에 대한 이자는 기존과 동일하고 전환 후 납입되는 금액에 대한 이율만 이율우대.

Q. 1~7월까지 무주택세대원이였고 8월부터 무주택세대주였다면 연말정산 소득공제를 받을수있는가?

- 8월분부터 소득공제를 받을수 있다. 

- 무주택 세대원일때가 아닌 무주택 세대주가 되었을 시점으로 납입된 금액에 대한 소득공제를 받을수 있기때문에 연말정산시 꼭 확인하여 신청해야 함.

Q. 가입 후 2년이내 해지 할 경우의 이율은?

- 2년이내 해지할경우 우대이율 적용 불가.

- 청약에 당첨되었을경우도 우대이율 적용불가.

Q. 가입 후 다른곳으로 이전하게 될경우의 이율은?

- 무주택 세대주에서 유주택 세대원으로 이동시 우대 이율 적용.

- 무주택 세대원으로 이동시 우대 이율 적용.

- 유주택 세대원을 보유시에도 우대 이율 적용.

종합해보면,

신규전환의 경우 가입당시 자격 요건만 확인 하는것같네요. 

이후 세대원이든 세대주이던 자유로이 이동 가능합니다. 

하지만, 유주택이 되어버리면 이율 우대 및 혜택을 못받게 됩니다.

계산해보니 10년만기 기준으로 

월 40만원씩 납입하는게 최대 혜택같네요 (최대 원금 5천만원까지 3.3%, 이자소득 500만원비과세, 연간 240만원 40%소득공제)

월 40씩 납입하게 될경우 

(진정한 최대 혜택은 월 416,600...원->원금:49,992,000)

원금 :48,000,000 

이자 : 7,986,000 (우대이율3.3%적용)

세금: 459,844 (이자-500만비과세 한 금액의 일반과세)

합 : 55,526,156 이 되겠네요.

긴글 읽어주셔서 감사합니다.

틀리거나 잘못된 정보있으면 알려주세요~

도움되셨다면 추천한번씩 꾸~욱