2022년 금리상승·경기 부진 여파
상호금융·저축銀 등 연체율 뛰어
금융당국, 우선 18곳 선정 1차 점검
연체채권 상황 등 들여다보기로
6월 반기 결산 앞두고 정리 의지
부실채권 상각·매각 등 적극 유도
금융당국이 저축은행과 카드사, 캐피탈, 상호금융 등 제2금융권의 연체채권 관리·감독에 나서기로 했다.
지난해 급격한 금리 상승 및 경기둔화 여파로 올해부터 제2금융권 연체율 상승이 도드라짐에 따른 대비 차원의 점검이다.
경기 둔화가 장기화하면서 가계·기업 상환 여력이 떨어지고 있어 연체율 상승세가 쉽게 꺾이지 않을 것이라는 우려도 나온다.
11일 금융당국과 업계에 따르면 금융감독원은 다음 주 중반부터 저축은행과 카드사, 캐피탈, 상호금융업 등 2금융권 주요 회사에 감독·검사 인력을 파견해 연체채권 관리 상황을 점검하기로 했다.
금융당국이 연체율 관리라는 테마를 특정해 업권 전반에 걸쳐 현장 점검을 하는 것은 이례적이라는 평가다.
 | | 서울시내 한 은행영업점 기업고객 창구. 뉴시스 |
대출 규모와 연체율 수준 등을 고려해 저축은행 8곳, 카드사 4곳, 캐피탈사 6곳 등 총 18곳이 1차 점검 대상에 선정된 것으로 알려졌다.
신협과 농협, 수협, 산림조합 등 상호금융권 단위 조합들도 점검 대상에 포함됐다.
다만 인력 한계 등을 고려해 각 상호금융 중앙회와 협력해 현장 점검에 나서기로 했다.
금융당국의 연체율 점검은 6월 말 반기 결산 시점을 앞두고 상각·매각을 통해 이달 내 부실 채권을 정리하겠다는 의지인 것으로 보인다.
매각은 금융회사가 보유하던 부실 채권을 유동화회사 등에 팔아 채권자 권리를 양도한 형태를, 상각은 채무자의 상환 능력이 없거나 회수가 불가능하다고 판단할 경우 손실 처리하는 형태를 말한다.
두 경우 모두 해당 채권이 연체에서 빠지기 때문에 연체율을 낮추는 효과가 있다.
지난달 금융당국은 증권사들에 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연체 채권을 손실 처리하는 방식으로 상각하라고 권고한 바 있는데, 이번 점검도 그 연장선상의 조치로 풀이된다.
한 금융당국 관계자는 “반기 말이 다가오고 있어서 필요 이상으로 묵은 채권들을 가지지 말고 상각을 적극적으로 하라는 차원”이라며 “유의나 주의 같은 상황으로 보면 된다”고 밝혔다.
최근 금융권 연체율은 빠른 속도로 오르고 있다.
특히 제2금융권의 상승 폭이 크다.
은행권 대비 규제 수준이 느슨하고 취약 차주 비중이 크기 때문에 금융부실의 ‘뇌관’으로 여겨지는 경우가 많다.
금융감독원에 따르면 지난 3월 말 기준 신협·농협·수협·산림조합 등 상호금융의 연체율은 2.42%로 전년 말 대비 0.90%포인트 올랐다.
최근 상호금융 연체율이 1%대를 유지해왔는데 올해 들어 2%대로 올라선 것이다.
최근 부실화 우려 논란이 큰 새마을금고는 빠진 수치다.
특히 기업대출의 경우 3.69%로 전년 말 대비 1.46%포인트나 올랐다.
금감원은 “부동산 경기 하락의 영향으로 다세대·연립주택 및 상가(61조1000억원, 연체율 4.4%) 등 비주택 담보대출을 중심으로 연체율이 상승했다”고 설명했다.
저축은행업계 연체율도 1분기 기준 5.07%로 전년 말 대비 1.66%포인트나 올랐다.
저축은행의 경우 가계신용대출의 연체율이 6.14%까지 치솟았다.
서민이나 중소기업 등 은행에서 대출을 받기 어려운 사람들이 저축은행 신용대출을 주로 이용한다는 점에서 저축은행 연체율 상승은 그만큼 서민경제가 어려움에 직면했다는 걸 의미한다.
 | | 사진=연합뉴스 |
카드 연체율도 심상치 않다.
1분기 말 기준 연체율은 캐피탈사 1.79%, 카드사 1.53%로 전년 말 대비 각각 0.54%포인트, 0.33%포인트 상승했다.
금감원은 부동산 경기 둔화, 오는 9월 코로나19 상환유예 여신 상환 개시 등으로 연체율이 당분간 상승세를 지속할 가능성이 크지만, 과거 글로벌 금융위기나 저축은행 사태 시기 등에 비해서는 아직 양호하다고 평가하고 있다.
다만 물가 상승률이 여전히 높고 경기 둔화는 계속되고 있어 서민과 중소기업 등의 대출 부담이 이어질 수밖에 없다는 점은 변수다.
전배승 이베스트증권 연구원은 보고서에서 “고금리와 경기 부진이 이어지는 가운데 부동산시장 연착륙이 가시화되기 전까지 2금융권 중심으로 높은 건전성 부담은 불가피하다”며 “은행권의 경우 연체율 수준은 낮지만 1분기 신규연체 규모는 2015년 이후 가장 높은 수준으로 대손 비용 상승압력은 높게 유지될 전망”이라고 밝혔다.
시중은행의 1분기 연체율은 0.33%로 전년말 대비 0.08%포인트 올랐다.
이도형 기자 scope@segye.com
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