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현대해상태아보험 가입요령 실속설계안, 태아보험가입시기
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생년월일, 메일주소, 자연임신/인공수정여부
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갱신형 특약에 대한 두려움을 갖지 마세요!
출생후 1년동안 자녀분에게 특별한 병력이 없다면
그때가서 삭제를 하셔도 늦지 않습니다!
장애에 관한 특약은 가급적 가입할 수 있는
한도로 최대한 구성하는게 좋습니다.
심장에 관한 담보는
반드시 최대가입금액을 가입을 해야 합니다.
특히, 개흉수술,심장시술은
심실중격결손, 심방중격결손 (심장구멍이 열린채로 출생)과
관련이 있는 보장입니다.
과거와 달리 자주 보험금 청구가 되는
※ 보상예시
위의 사고내용은
아래에 언급할 신생아장해출생진단담보와
선천이상수술비와 연관이 있습니다.
보통 설계사들은 1년만기 태아특약을
저체중아입원일당, 신생아질병입원일당에만 한정하고 제시를 하며,
정보가 상대적으로 부족한 고객의 선택권을 막고 있습니다.
단지, 1년만 납부하면 되는 4천원대의 보험료에 의해서
6~7만원대의 설계안을 5만원으로 낮춰보이게 하기 위해서
고객의 선택권을 막아서는 안된다고 생각됩니다.
신생아장해출생진단담보는
2.0kg이하 저체중아 및
심실(심방)중격결손, 사경, 다지증
구순구개열등 다양한 선척적인질환과 관련이 깊은
중요담보입니다.
위와 같은 태아특약은 보험설계사 수당에는
사실 포함되지 않습니다.
즉, 설계사의 이익(수수료)에 포함되지 않는 다고 해서
4천원대의 1년납 보험료를 빼면
당장엔 고객의 보험료를 아껴주는 것 처럼
보일 수 있지만
해당사고시에는 고객은 의료비용의
손실을 입게 될 수 있습니다.
보상경험이 있는 선의의 설계사는
자신의 손해율(고객의 보험금청구로 인한)을 감수하고서라도
위 담보를 제안을 하며
보상경험이 전혀없는 설계사는
위 특약의 중요성을 모른채
삭제하는게 당연하다고 여기어
자신의 고객은 해당사고시
혜택을 받을 수 없는
악순환이 되풀이 될것입니다.
담보에 대한 정보는 알고 가시고,
선택은 고객분이 직접 판단해보실 것을
권장해드립니다!!
단지, "자녀"라는 달콤한(?)문구만으로
아직도 자녀10대질병수술비를 제안하는
보상 경험이 적은 설계사들이 많습니다.
인터넷에서 블로그를 하는 설계사들이
자녀10대를 포함해 올리니
당연히 그렇게 하는게 맞겠지...라고
생각없이 설계를 해주는 설계사가 많습니다.
하지만, 진정 오랫동안
태아보험을 판매하고
보상경험이 많은 설계사는
16대수술비를 추천합니다.
왜냐하면 아래 약관의 분류표를 보겠습니다.
잠깐~! 자녀10대질병수술과
16대질병수술은
둘중에 하나만 선택이 가능합니다.
자녀10대질병은 사실 영유아기때
발생할 수 있는 질병들이 대부분입니다만...
중요한것은(?) 바로 이 담보가
진단비(해당질병 진단만 받아도 지급해주는 보험금)가 아니라
수술비(수술이 이루어져야 지급하는 보험금)이라는 것입니다.
즉, 아기들에게 빈번한
장감염,기관지염,폐렴,중이염 진단만으로는
이 질병수술비가 당연히 지급될 수 없습니다.
※ 보상경험이 많은 설계사는
대부분 위 질병은 외래,입원치료로 끝난다는 것을
잘 아실 겁니다.
그럼, 분류표와 보상사례를 보시겠습니다.
물론 저희 회사에서는
자녀10대와 16대질병수술비
2가지 사항에 해당되는 고객 자녀분의
수술사례의 경험이 있습니다. (분류표 박스친 부분)
자녀10대수술 50만원
VS
16대수술비 300만원
내지갑에서 충분히 보완할 수 있는 의료비때문에
보험을 가입하는 분들은 없을 겁니다.
감기수액 몇만원 받기위해서 월 몇만원씩
실비보험을 가입하는 이는 없겠지요?
바로 내 지갑에서 감당할 수 없는
예기치못한 의료비를 마련하기 위해
보험을 가입하는 것일 것입니다.
예를 들어 자녀10대에 해당되는 탈장은
소아탈장수술담보에서 별도로 보장(20만원)하며
이와 실비로도 사실 보장영역에 큰 문제는 없습니다.
가끔씩 보상경험이 없는 설계사는
16대질병수술비의 고혈압,당뇨병 질병코드를
가지고 아기들이 무슨 고혈압,당뇨냐?라고
합니다... 물론 일부는 사실입니다만.
그건 숲을 보지 않고 나무가지만 가리키는 식으로
실제는 갑상선,뇌혈관,갑상선,신부전,생식기질환의
수술이 영유아시기때 있을 수 있으며
실제 보상사례경험 및 큰 비용이 들어감을
확인했습니다.
과거 16대수술비가 최대1백만원 가입할때
생식기질환 청구가 제법들어오는 것을
보고 언젠가 보장이 축소되겠다고 판단했는데
결국은 가입금액의 10%로 축소를 하더군요.
저희 회사를 통해 가입한 고객은
제대로 보상을 받은 순간임을
아직도 생생히 기억합니다~!
담보에 대한 정보는 알고 가시고,
선택은 고객분이 직접 판단해보실 것을
권장해드립니다!!
질병입원일당중에 중환자실담보는
현재 최대20만원이 가입이 가능하며
과거에는 최대5만원이였으나 점차 증액이 되었으며
어떤 설계사는 아직도 5만원 그대로
안내하는 경우가 있습니다.
즉, 5만원 중환자실입원일당이 885원 꼴인데..
3,540원 - 885원 = 2,655원 고객 보험료 절감해줄려고
중요한 정보를 놓치는 경우가 많습니다.
고객은 최대가입금액을 설계사가 정보를
주지 않는 한 모르실테니,
최대금액을 보여주고 나머지는
고객의 판단에 맡겨야 한다고 생각됩니다.
저희 보상경험으로는
(모든 담보추천은 보상경험으로 말을 해야 합니다.)
사실, 신생아기간에는
저체중아입원일당도 중요하긴 하지만,
오히려 질병중환자실입원의 중요성이
훨씬 높다고 생각됩니다.
저체중아입원일당은
인큐베이터+2.5KG미만 조건을 충족해야하지만
2.4KG 출생을 하여
인큐베이터가 아닌
신생아집중치료실(중환자실)에 들어가는 경우도
빈번하며
기타, 자주 청구되는 신생아황달등
신생아가 출생후 사소한 질병으로도
신생아집중치료실(중환자실)에 입원치료가
빈번하기 때문입니다.
아래 사례는 과거 최대한도 5만원이였을때
예시입니다.
정말, 출생후 혹시 있을지 모를 사고를 대비하기 위해
태아보험을 가입하는 것이라면
고객분들이 그렇게 중요시 여기는
태아특약중에 하나인 1년만기 저체중아입원일당처럼
중환자실 질병입원일당도
출생후 최소 1년가져갔다가
그 이후 특이사항이 없다면
그때 삭제를 해도 늦지 않습니다.
약관을 공부하지 않는
초보설계사가 가장 많이 하는 실수입니다.
질병후유장해가 질병특정고도장해담보보다
더 중요합니다.
과거에는 최대2억원이나 가입이 가능했는데
지금은 2천만원으로 축소되었다는 것은
시사하는 바가 큽니다.
혹시나 모를 선천적인 질환이나 장해때문에
태아보험을 가입하시는 고객이시라면
질병후유장해50%, 80%를 설계하지 않는
설계사는 약관공부를 하지 않는 설계사이니
피해야 합니다.
영유아기 시기때
암진단 담보를 가입하는 이유가
아기가 고기를 많이 먹어서? => 대장암
아기가 술을 많이 먹어서? => 간암
이런 이유때문에 가입하는 거는 아니죠 ^^?
바로 소아암이나 소아백혈병때문인데
암진단,특정암에서 모두 보상을 해줍니다.
그럴일이 없어야 겠지만
백혈병은 사실 질병의 특성상
유병기간이 길 수 밖에 없고 치료비가
많이 들 수 밖에 없습니다.
예를 들어 2년경과후 아직 혈액암이 잔존해 있다면
재진단암에서 보상받을 수 있습니다.
당연히 최대가입금액인 3천만원으로 해야 합니다.
1,056원-704원= 352원의 보험료를
아껴주는 설계안을 택하시겠습니까??
보장을 중요시 여기는 태아보험 전문설계사의
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즉, 이러한 이유로
최초 4만원대라 하더라도
1) 실비보험료 인하
2) 태아특약1년만기 보험료 삭제
3) 성별에 따른 차이(통상적으로 여아가 저렴함)
4) 자녀가 건강하게 성장후 1~5년정도 사이에 선택적으로
비싼 보험료의 담보삭제나 감액(예, 입원일당)한다면
충분히 2만원대로 떨어질 수 있으며
같은 예로 최초 2만원대는 그보다 더 보험료가
낮아질 수 있을 거라 보여집니다.
앞서 반복적으로 갱신형담보에 대해
두려워하지 말라고 말씀드렸는데요.
예시표이긴 하지만
제가 본문에 중요하다고 강조해드린
장애특약, 심장, 선천이상수술비 담보는
오히려 보험료가 떨어짐을 알 수 있습니다.
이유는 간단합니다.
대부분의 자녀들은 영유아기를 거치면서
점차 질병에 대한 면역력이 강화된다는 것~
보험설계사가 알려주지 않는 담보
이 특약은 엄마실비에서 보상하지 않는
임신.출산관련 질환으로 인한 입원, 수술을 보장해줍니다.
출산예정일과 산모님의 나이에 따라
보험료를 다르며
역시 앞서 언급한,
신생아장해출생진단담보처럼
설계사의 수당에는 포함되지 않기 때문에
일반적으로는 잘 알려주지 않는 담보입니다.
담보(특약)의 삭제에 대한 설명을
상세하게 해주는 설계사를 보신적이 있는지?
고가의 태아보험 사은품을을 주겠다는 설계사가 중요한게 아니라
가입 후에도 보상청구 안내 및 정보전달 및
(자녀분이 아파서 병원에 갔을때 어떤 보험금을 받을 수 있을지
이러한 사고는 청구가 가능한지...)
관리를 잘 해줄 수 있는 설계사가 중요한 시점입니다.
(콜센터에서는 담보를 삭제해주지 않습니다. 사람이 자주 바뀌는 콜센터에서는
기본적인 계좌변경등 간단 행정적인 업무만 담당합니다.)
제대로된 설계사에게 관리를 받지 않으면
담보를 삭제하고 싶어도 하지 못합니다.~~!!!!
계약변경(배서) 사례는 다양하게 많이 진행해드렸지만
최근 대표적 사례만 보험사별로 몇가지만 보여드리겠습니다.
입원비 청구가 다른 고객분들 보다 많지 않아 3세이후 입원일당 위주로 담보삭제후,
68,167원에서 49,637원으로 조정 18,530원 보험료 절감(KB손해보험)
현대해상 계약변경(배서) 고객의 요청으로 출생후 1년뒤
1차적으로 담보조정후 (3천원가량 절감) 차후 건강상태에 따라
담보추가적으로 조정예정 (2~3만원정도 보험료 감액조정)
고가사은품 제공하고 사라지는 설계사에게서는
이런 고품격 사후A/S는 받지 못하고 그림의 떡(?)이 될 가능성이 높습니다.
계약변경(배서)는 불법적으로 금품요구없이
정당하게 계약한 고객만 얻을수 있는 권리라고 생각합니다.
인터넷에서 복사 붙이기가 너무 쉽게
만연하다보니 약관 공부없이
보상경험은 전혀 없는데
내용은 베껴서 전문가라고 내세우는 초보 설계사가 많고
(지식은 없으니 내세울것은 사은품밖에 없고)
그에 혹하여 고객은 보장을 많이 누락한 채
가입하는 악순환이 되풀이 되고 있습니다.
이제는 고객이 현명해져야 할때라고
생각됩니다.
사실 더 알려드릴 내용은
하루 24시간이 부족할 정도로
많이 있지만...
지면관계상 핵심정도만 짚고
물론 저희 회사도 100%완벽하다고
할 수는 없지만,
매년마다 감사의 카톡메시지를
여러 고객들에게 받는것을 보면
정도의 영업을 하고 있다고 생각됩니다.
본 지면의 내용으로 인해
아직도 잘못된 설계안을 고객에게
제시하고 있는 보상경험이 전무한
설계사분들에게 조금의 가이드가 되었다면
그것만으로 다행이라 생각하고
모든 고객 자녀분들이 건강하기를 늘 바라고 있지만
고객들이 제대로 가입하여 제대로된 보상을 받는다면
태아보험 영업을 하면서 가장 보람찬 일일 겁니다~!
사은품 찔러보기식이나
정보를 빼갈려는 초보설계사분들은
죄송하지만 문의 사양하겠습니다.
(고객에게 부끄럽지 않게
그 시간에 조력자를 찾아 조언을 구하십시오)
가입강요없이 설계안 및 친절한 설명은
덤으로 드리니
꼭 필요하시거나 급하신분만
문의주시면 감사하겠습니다.~!
보상청구에 대한 조언 및
배서(담보 조정 및 삭제)등
사후관리가 확실한
보험설계사와 상담을 원하시면
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