안녕하세요.
소장펀드에 대해 최근 다시 관심을 가지게 되었는데,
가입하려다 보니 궁금한 점이 생겨 여쭙습니다.
(저와 비슷한 경우의 분들 참고하시면 좋을 것 같아요.)
5000만원에서 몇십만원 빠지는 연봉으로 가입자격이 되었지만,
소장펀드의 소득공제의 함정과 몇년간 묶이는 점을 고려하여 가입을 멀리하였습니다.
(함정 - 첫해 6% 소득공제이나, 해가 거듭될수록 전체금액 대비 소득공제률은 낮아짐)
하지만, 최근 자유적립식으로 가입이 가능하다는 점을 알게되어
몇년 묵혔다가 시장이 좋아지는 시점이나, 가입기간이 끝나가는 시점...
그리고 과세표준이 24%로 바뀔때 납입을 하고자 합니다.
펀드슈퍼마켓에서 소장펀드 여러개를 들어 몇 년후 시장 상황에 맞게 운용할 생각인데,
여기서 의문이 있습니다.
가입 시 계약금액을 지정하게 되어있던데, 여러계좌일 경우 합산 600만원 이하로 가입해야 하나요?
(합산 600만원 이상은 지정못하게 막혀있는지...아니면, 600만원 이상 불입가능하고, 소득공제가 600만원까지 되는건지..)
최초 계약금액 지정 후 변경가능한지가 궁금합니다.
증권사에 물어보면 되겠지만,
(죄송하지만.. 그 분들도 정확하게 알지 못하는 분들이 많은 것 같아..)
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단점은 최소 5년이라는 가입 기간인데,
600 이상 되는 금액은 소장 펀드가 된다고 해도 가입하는게 유리하지는 않겠죠.
그리고 자유적립식 이라는게 매년 600 한도 내에서 자유 적립해야 소득공제 의미가 있죠.