재무상담 진행 후 펀드 및 기타 투자 추천 받았는데 어떨까요?12
- 호야호야호야!
- 등록일 2013-12-25 09:27
- 조회수 674
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파워링크 
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 수다보살
저도 글쓰신분 같은 고객들이 많습니다만, 위험자산에 너무 많은 돈이 투자가 되는거 같습니다.
제가 증권PB이라 주식형 상품을 은행PB보다 많이 추천 할수도 있겟지만 펀드는 무난한 선택같습니다만 변액150은 이해가 되질 않습니다. 지금은 예금금리가3%인 시대입니다. 이럴때 예금은 메리트가 없지만 그래도 안전자산비중은 중요합니다. 예금이 싫으시다면 달러예금을 하시는걸 추천드리고 중국펀드보다는 미국이나 선진국시장 거치식을 추천합니다. 변액보험은 하지마시고 저축성보험 10년짜리 100만원씩 불입하시고 남은 50으론 Cma에 넣어두셧다가 거치식 상품이 수익률이 저조할때 추가 불입하시는것이 지나친 수익보다는 시장친화적이고 손실을 줄이는 방법이라 생각 됩니다. 제가 보험회사에 근무를 해봤고 지금도 보험을 매각하지만 대한민국 증시구조를 고려했을때 변액을 이정도로 추천했다면 진짜 한마디 해주고 싶네요. 이런 상담은 많은 사람에게 받으시는것이 자기 자산관리에 도움이 될겁니다. 주식하시는분이 많아 인덱스펀드추천하시는 분이 많은데요, 개인적으론 반대입니다. 왜냐하면 주식을 직접 해보신분이라면 이런 상담을 굳이 받지 않았늘거란 생각이 듭니다. 보수가 저렴한 것도 중요하지만 ETF는 본인이 직접 매매를 해줘야 하고 장중변동성을 감안한다면 보수나 분산투자의 매력보다는 본인이 신경쓰셔야 하는 비용이 더 들겁니다. 저축액을 보면 수입이 적지 않으신 편이기때문에 일에대한 강도나 몰입도도 상당하리라 생각됩니다. 푼돈아끼는 비용보다 글쓴이 인건비가 더 비싸다는 사실을 잊지마시길 바랍니다. ETF냐 펀드냐 보다는 어느섹터에 어떤 목적의 자금이냐가 더 중요합니다. 투자는 시간과 자기심리와의 싸움이니 부디 마음 편하신 쪽으로 투자하시기 바랍니다.
2013-12-25
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호야호야호야!
크리스마스에 귀한 시간내주셔서 조언 감사합니다.^^
제 상황에 대해서 잘 유추하신것 같습니다. 당연한 얘기지만 정답은 없겠고, 결정과 책임은 모두 본인에게 있겠죠~ 덧글 달아주신분들도 다 성향이나 상황이 다르고 또 그걸 받아들이는 제 생각도 다른 것 같습니다. 다시 한번 감사드리구요~ 제가 적은 금액이지만 어렸을때 주식하다가 희노애락을 느끼고 관두고 얼마전까지 펀드를 하면서 좀 무디게 가는 편입니다. 다시 한번 목적 자금과 방법에 대해서 다양한 루트로 고민해 보겠습니다. 감사합니다.
2013-12-25
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쥬쥬OS
댓글에서 좋은 정보를 많이 얻어네요. 감사합니다.
2013-12-25
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차유람
펀드는 그렇다치고 변액에 들어가는게 역시 너무 큰듯싶었는데.. 댓글로 자세히 써주신분들이 많군요ㅋㅋ 저도 배워갑니다 ㅎ
2013-12-26
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열린마음수
파생고수님과 수다보살님...
약간의 견해차이는 있으신듯 하나 좋은 말씀을 많이 해주신듯... 저도 상담 받고 싶네요^^
2013-12-26
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==> 한때 리스크차원에서 국내해외펀드 모두검색후 추려서 7개로 결정,꾸준히 불입 6개월만에 금융위기시작 ^^;
중국 거치식펀드가 비중이 꽤높은데 시간이 꽤걸리거나 추가하락시 대처방안을 계획하셔야 하겟고요
투자도 좋지만 안정적인 내집마련전략을 추가하시는 건 어떠실지요
차후 금융시장을 낙관적으로만 보시는건지요 또한
자산 포트폴리오를 너무 위험자산위주로만 채운것 같다는 생각입니다
==> 10년후 미래지수를 3000이상일수도 그반토막일 가능성 모두 열어야 겟죠
그이유중 하나는 한국은 분단국가이기 때문에 북한이 존재하는한
향후 어떠한 변수도 나올수 잇다는 생각입니다(코리아 디스카운트포함)
한가지 더이유는 한국은 수출주도형국가이기때문에 글로벌금융위기발생시 유동성축소로인한 소비와 투자위축 등등의 이유로
외국계자금의 이탈로 말도 안되는 최고점대비 지수반토막이상이 언제든지 발생될수 잇다는 것이지요
==> 사실 지수거치식펀드 투입은 이때해야한다고 보는 입장입니다 나중에라도 반드시 나온다는 생각이고요
단! 적립식투자를 오래하면 안전할거라는 생각은 환매시점에 따라 천국과 지옥이 갈릴수 잇습니다
직접투자를 계획하지 않으셧기 때문에 매일매시간 수익률이 변화되는 직투etf보단 인덱스&레버리지펀드 추천이유는
수수료 세금내더라도 -인덱스펀드수수료는 생각보다 상당히 적습니다- 시황과 수익률변화에 둔감과 더불어
직장생활에 충실해야하기 때문이겟죠
한가지만 더 질문 드릴께요~상담사가 독립?재무설계회사 소속이던데요..펀드나 변액 모두 위탁?형태를 통해 이분이 관리를 해주는 형태인데..이럴 경우 같은 상품이더라도 수수료가 많이 차이가 나나요? 그리고 추천하신 지수인덱스 펀드도 이분들에게 맞길 수가 있는지요?
투자잘아시는 지인또는 안주인분과 같이 논의하면서 자산포트폴리오 짜면서
스스로 경제와 자산관리등 돈에 대해서 꾸준히 공부하시는게 좋아보입니다
현재 직업이 안정적-매해 물가상승률만큼 연봉인상&정년은퇴가능-또는 연봉 억대이상 받으신다면 향후 10년후 기대자산이 10억이상이 될수잇으므로
지금부터 자산관리받으시는것도 갠찮을수 잇습니다
개인적 견해이니 참고만 하십시요