한기평·나이스신평 보고서…786억원 중 375억원 대손충당금 발생
연체 3개월 이상시 충당급적립율 상당폭 저하
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| 롯데카드의 팩토링채권 중 일부가 연체되면서 기업 신용도가 낮아질 수 있다는 우려가 나온다. /더팩트 DB |
[더팩트 | 김태환 기자] 롯데카드가 취급한 렌탈업체 팩토링채권 786억원 중 일부가 연체되면서 신용도 관리에 부담이 커졌다.
한국기업평가, 나이스신용평가는 26일 보고서를 내고 롯데카드가 취급한 팩토링채권 786억원 중 일부 연체가 발생했으며, 신용도 관리에 부담으로 작용할 수 있다고 지적했다. 팩토링채권은 기업이 보유한 매출채권(외상매출금 등)을 금융기관이나 팩토링 회사에 양도해 현금을 조기에 확보하는 금융 거래를 의미한다.
한기평은 "2025년 1월 2회차 연체 발생에 따라 (팩토리채권은) '스테이지2 자산(국제회계기준에서 정의된 신용위험이 증가한 자산)'으로 분류됐으며, 2024년 결산시 375억원의 대손충당금을 추가 적립할 예정"이라며 "이에 따라 자기자본이익률(ROA)은 약 0.2%p 하락, 금융감독원 기준 연체채권비율은 약 0.3%p 상승하는 것으로 추산된다"고 지적했다.
한기평은 향후 해당 팩토링채권이 3개월 이상 연체되어 고정이하로 분류될 경우 충당금적립률(대손충당금/고정이하여신)도 상당폭 저하될 것이라 전망했다.
롯데카드는 자동차 할부금융을 주로 취급하는 타 전업카드사와 달리 기업금융(팩토링 포함) 취급 비중이 높은 편이다. 수익기반 확대를 위해 기업금융을 강화했으며, 2024년 9월말 총자산 내 기업금융 비중은 9.9%이다. 2024년 9월말 팩토링채권 잔액은 총 6326억원으로 총자산의 2.6%를 차지하며 전업카드사 중 팩토링 취급 비중이 가장 높은 수준이다.
한기평은 "외형 대비 연체 규모 등을 감안하면 재무부담은 감내 가능한 수준"이라면서도 "다만 비우호적인 업황 하에 수익성 및 재무건전성 하방 압력이 지속될 전망으로 신용도 관리 부담은 증가할 전망"이라고 평가했다.
나이스신평은 보고서에서 "부실여신에 대한 손실인식 및 건전성 저하가 불가피하나, 신용도에 즉각적인 영향은 제한적이다"면서 "타 신용카드사 대비 높은 위험자산 규모를 고려하여, 리스크관리 수준에 대한 모니터링을 강화할 예정"이라고 설명했다.
kimthin@tf.co.kr
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